近日，市民周先生遇到一件烦心事儿。“我的车险年底就到期了，最近我不断接到对电话车险的推介。对比了一下，我发现电话车险挺便宜的。”周先生说，他准备购买电话车险，他的朋友却有不同意见，“有朋友告诉我，电话车险不安全，买的时候便宜，理赔时麻烦多。”

一边是保费便宜，一边是理赔“麻烦”，周先生犯了难。那么，电话车险该如何选择？购买车险有哪些需要注意的地方？记者采访了太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司“传奇之家”王萌。

1 优点：费用较低，办理更方便

据王萌介绍，电话车险和传统的柜台车险本质上并无差别，只是销售渠道不同而已。相比之下，电话车险的销售渠道更加简单，通过电话和网络沟通，不仅节省了人力和柜台成本，而且减少了中间环节及佣金，因此电话车险的费用相对低。

“随着网络的不断发展，电话保险的办理流程也简单了许多。车主只需要联系保险公司的电话销售中心，并选择需要购买的险种，便可随时投保，保单将由当地保险公司的工作人员派送上门。”王萌说。

基于上面两点，电话车险成为各个保险公司力推的车险销售渠道。在现实中，电话车险也确实凭着优惠的费率和快捷方便的办理流程，得到了越老越多车主的信赖。

2 缺点：信息不对等，部分电话车险在理赔时需亲自办理

虽然电话车险的销售渠道相对传统的柜台车险而言更便捷，但电话沟通存在信息不对等的情况。

“在费改之前，有些车险会有一些特殊的限制，如驾驶区域、驾驶人等，多了这些限制，保费自然要低许多。”王萌说，而一些电话车险工作人员为吸引车主购买，会刻意隐瞒这些限制条件。由于不了解这些限制条件，不少车主在出险时都“中了招”。

和传统车险相比，部分电话车险在理赔时还需要车主自行办理。“现实中，大多数车主在遭遇事故后，都会手足无措。加上车主对理赔的流程及方法不了解，进一步造成了电话车险理赔‘困难’的窘境。”王萌说。

3 重点：不计免赔需要格外注意

“在经历了费改后，车险的一些特殊限制随之取消，车险的信息更加透明，价格更加公开，大大降低了购买电话车险的风险。”王萌说，但由于车险的专业性较强，一些车主购买车险后，仍会在理赔时遇到一些麻烦，而电话车险又缺少“面对面交流”的环节，这也使得“理赔‘困难’”被放大了。

“现实中，这个问题主要存在于不计免赔上。”王萌拿车损险的不计免赔举例，如果你驾车时和前车发生了追尾，并被判定为你方全责，而你的车损划定为1万元，如果你购买了车损险及不计免赔，那么这1万元都将由保险公司赔付；如果你购买了车损险，但并未购买不计免赔，那么按照车损险全责20%的事故免赔率，保险公司只会赔付你8000元，其余的2000元需要自掏腰包。

“不仅是车损险，座位险、三责险等都有不计免赔，对车主来说，哪些险种更需要购买不计免赔，怎么买才划算，相信大多数车主即便面对面咨询，也不一定问得清楚，更别说电话沟通了。”王萌说。

4 建议：购买车险时，不妨多做点工作

王萌建议车主在购买车险时不妨多做点工作。

首先是“价比三家”，将电话车险和柜台车险的报价进行对比，选择更便宜的。因为一些保险公司会定期推出线下优惠措施，柜台保险可能优惠力度更大。同时，一些保险公司的电话车险中还附赠“紧急救援”等增值服务，车主也可根据自己的需求进行选择。

其次要多问多了解。由于车险种类繁多，专业性很强，车主务必要对各险种的赔付条件和赔偿范围进行了解，只有做到知己知彼，才能享受到真正实惠。

最后，对新手司机来说，不妨了解下出险的流程。出险一般分为四步，即报险、定损、修车和理赔。发生事故后，车主要在第一时间拨打保险公司电话报险；在保险公司的工作人员到场后进行定损，如果车辆损失严重，要到指定的定损点（一般为4S店或指定维修点）定损；在定损后进行修车。如果是在直赔修理厂或者投保的4S店修理，修车费用由保险公司直接支付给维修厂或者4S店，否则，修车费用需要车主自己垫付，然后由保险公司划拨到车主指定的银行账户内。