临近春节，工薪一族都陆续拿到了年终奖金，少则几千，多则几万。这样的“红包”，我们该如何打理呢？是让它们躺在银行“睡大觉”，还是投资基金、股票？为此，我们采访了一些理财专家。

　　偿清债务，理性消费

　　如今，春节消费已成为一种时尚，不菲的年终奖金更为市民提供了后盾。但理财专家提醒，在消费前应该偿清自己的债务。

　　中国有句古话，债不过年。国际注册理财师、建行理财经理王韶华说，首先应该偿还自己同他人之间的债务，信用卡的欠款最好也要还清；有房贷的家庭，如果年终奖扣除消费预备金后还有较大的结余，而且也没有别的安排，可以考虑提前偿还一部分房贷。

　　对老百姓而言，除了置办年货要花钱外，还有孩子的压岁钱、孝敬老人、添置新衣、行礼应酬等传统支出和旅游、购物等一些新潮支出，这些都要预留好资金。国际注册理财师、建行理财经理陈军红提醒，今年的物价上涨预期更强，老百姓在预备消费资金的时候，应该准备得充裕一些，同时要注意理性消费。

　　买份适合自己的保险

　　对一般工薪阶层而言，年终奖金算个不小的“红包”了，理财专家表示，利用年终奖买份适合自己的保险很有必要。建行金谷园支行客户经理李杰说，年轻未婚的人由于工作时间不久，收入也有限，可以从回报父母、规避风险的角度来选择一些意外险或者万能险，规避因风险、意外和疾病给父母带来的经济负担，像意外险，保费便宜且保障较高，一年只需要几百元。此外，您若手头宽裕，还可以附加购买一些住院医疗报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时就能减少支出。

　　对于已婚人群和已经作父母的人而言，王韶华建议除了意外险和住院医疗保险产品外，重疾险也是必须考虑的。一般来说，重疾险是偏重保障的，其保障额度在10万元～30万元。此外，您也可以趁此为孩子购买意外险，只需要花上几千元。

　　投资证券市场要谨慎

　　如果年终奖颇为丰厚，也可以用作投资。专家建议实施“红包换金”计划，将结余年终奖金投资于黄金和基金。陈军红说，在强烈的通胀预期之下，用年终奖金购买一些金条、金币、金饰品等实物黄金作为投资，也可以作为礼物送给父母、朋友。

　　但投资证券市场就要慎重一些。王韶华说，与去年不同，今年春节前的股市不稳定性明显增强，节前投资股票、股票型基金要谨慎，可适当增加债券型基金等低风险产品配置，以降低个人资产组合的整体波动。

　　如今，债券型基金作为低风险的投资品种，正受到越来越多投资者的关注和青睐，如正在发行的友邦华泰稳本增利等债券型基金就颇受投资者欢迎。作为风险相对较低的投资产品，2007年债券型基金平均收益达到23.56%，高于同期银行存款和国债利率，在保持稳健增长的同时，为持有人获取了一定的投资回报。来自Wind资讯的统计数据显示，以中邮、友邦华泰等为代表的基金公司的整体投资能力排名，在2007年均出现大幅提升。专家建议，投资者在选择基金产品的同时，也要多多关注基金公司，尽量选择那些股东实力雄厚、公司治理规范、整体投资能力较强的基金公司旗下的产品。理财专家预测，随着今年行情调整的频繁和不确定性因素的增多，债券型基金或将为投资者带来不错的收益。