按揭购房者该如何选择

　　国家出台的一系列宏观调控政策，使得洛阳楼市的销售量降温，市场观望气氛越来越浓，王先生也曾为是否买房而犹豫过，但考虑到实际需求，他还是决定买了。“如果现在不买，就只能去租房。与其等待，还不如现在买房提前锁定成本，说不定是个理性的选择呢。”王先生说，但他对该如何按揭购房摸不准。

　　许多购房者来电咨询，购房时应如何选择适合自己的按揭贷款呢？

　　业内专家指出，改善型购房者要衡量好住房按揭贷款以及税费再出手。调控政策持续发力，改善住房也因此受到影响，购房者应作出相应调整，以便能够适应政策影响带来的变化。目前改善型需求为市场的购房主力，虽然政策对投机性需求加大了打击力度，但不可否认的是，改善型需求也受到了不同程度的影响。对此，专业人士建议购房者应作出相应调整。

　　对于足月缴纳公积金的购房者来说，专家建议他们尽量使用公积金贷款，因为公积金贷款利率相对较低，这样既可以将账户内闲置资金合理利用，将余额直接支付给开发商做首付，还可以将每月发放的公积金冲抵贷款。

　　用商业贷款要选定最合适自己的还款方式。据我市某银行理财经理介绍，目前基本上有两种个人住房贷款还款方式比较受欢迎：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

　　按揭购房应量力而行

　　在目前“限贷”执行很紧的情况下，购房者在申请个人住房贷款时，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。只有通过对家庭现有经济实力做好综合评估，才能确定合理的购房首期付款和价款比例，特别是对第二套高达50%的首付。

　　按揭购房者还要学会计算自己的还款能力。还款能力是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额来计算。在计算时要考虑收入和支出的可能变化。尤其是搬入新居，家庭日常开支比过去要高。理财专家提示说，月均还款负担一般不要超过家庭收入的40％~50％。