绘图 仁伟

　　保险在线开通以来，随着读者反映问题的多样化，我们越来越感觉肩上担子的分量，也越来越感觉到知识的欠缺、力量的单薄，面对日渐繁荣的保险市场和日趋丰富的保险产品，以及读者不断增强的保险意识与维权观念，我们设想联合更多优质保险公司、保险专业人士、资深法律工作者及热心社会公益人士来共同开设一个“百‘险’讲堂”，引导老百姓学会“预测”自己的潜在风险，选到合适的保险；在保险人与投保人之间建立一座桥梁。

　　条款的“文字游戏”

　　上周保险在线接到读者电话38个，除咨询保险业务、反馈处理情况外，有21人次反映涉及9家保险公司的问题。

　　“本产品回报率达5.77%，如遇央行调息，年回报率将依据条款和前述让利原则确定。”上周, 记者在市民马先生的保险单“重要提示”第6条上看到上述语句。

　　今年59岁的马先生说，2008年5月，他到银行办理存款，被忽悠成了这款“收益联动型人身意外伤害及家庭财产综合保险”，当时，银行3年期利息5.40%，马先生正是看到保单上白字黑字印着“回报率5.77%，如遇央行调息，年回报率将依据条款和前述让利原则确定”，想想“还多了一份保障”，于是，就一次性缴齐了10万元。结果，今年5月，3年期满，收益仅为11975.8元，而非先前承诺的100000×5.77%×3=17310元，即便按当时银行3年期利息5.40%计算也应该是100000×5.40%×3=16200元。

　　记者与马先生一起来到位于凯旋路上的这家保险公司，却得到了让人吃惊的解释。

　　接待我们的一位女士拿出一个名为《××收益联动型人身意外伤害及家庭财产综合保险条款》的小册子。其中第5页印有第17条：“在保险期间内，若存款利率超过3.24，则按以下公式调整……遇存款利率调整，则每份保险满期金调整金额为……”

　　这时，我们才“恍然大悟”，保险单上所说的“如遇央行调息，年回报率将依据条款和前述让利原则确定”，需要到这里面来找“链接”。

　　只是，这样的解释能让人信服吗？况且，记者发现该工作人员出示的这款规定也有很大漏洞：“若存款利率超过3.24，则”，显然“3.24”与“，”之间是一个字符的空格，重要元素缺失，但愿是疏忽所致，或者也是有“相关链接”的。

　　随后，我们又咨询了几位保险业人士，均称，虽然这是明显是“文字游戏”，但当初投保人已经在保险单上签字了，不是很好处理。

　　保险是需要合力成就的事业

　　其实，上周也有好消息：另一位马先生打通记者电话说，拖了自己快一年的6075.92元保险赔付款，终于到账，“感谢保险热线，希望越办越好”。在欣慰之余，我们也深感肩头责任的重大。两位马姓读者经历再次说明目前困扰我市广大投保人的“三难”：看懂保险条款难、算清收益难、理赔难。

　　从市保险业协会得到的数据，截至6月，我市共有39家保险企业，其中人寿保险公司20家，财产保险公司19家。今年上半年，我市保费收入接近40亿元，承保金额达1000多亿元。

　　据市保协会秘书长陈凡柱介绍，我市保险市场还有相当大的发展空间。

　　相对于广阔市场，我市保险从业人员数量较大缺口，同时，从业人员素质亟待提高，企业存在发展不均衡、无序竞争等问题。“保障”、“关爱”、“红利”是一些保险人员经常提及的词语，但“忽悠”、“欺骗”、“退保”是不少投保人使用较频繁的字眼。

　　如何把保险这项利国惠民事业做好，我们经过和政府监管部门、保险公司、读者、保险从业人员、法律工作者广泛沟通后，感觉很有必要开设这个讲堂，结合自己身边的案例，请专家评析，大家共同参与，进行系列的“保险普及”。