工薪族如何作好理财规划，让风险覆盖更加完善？让我们一起听听专业理财师对普通家庭的理财建议。

　　打工一族：利用人脉搞副业

　　33岁的申女士于2000年从嵩县田湖来到洛阳，如今在一家报纸投递中心工作，每个月除去三金、保险和个税后，实发约1000元。申女士的爱人在一家企业工作，每月收入3000元。申女士告诉记者，她的女儿读小学二年级，儿子读一年级。他们家现在住在华山家园小区，房子是2008年贷款买的，月供1000多元。

　　理财师点评：

　　申女士目前需要作好教育金的储备，两个孩子现在还能享受九年制义务教育，到了孩子上大学时她就会感到负担很重。另外，在职场上，申女士还可以利用自己的人脉资源，做兼职的营销工作，以增加收入。

　　国企工人：还债储蓄巧配置

　　郭女士今年43岁，在涧西一家大型国企上班，每月工资约2000元，爱人在机关工作，孩子上初中一年级。郭女士告诉记者，她最大的愿望就是买一套带暖气的房子。孩子上辅导班的费用不停地上涨，十二三岁又正是长身体的时候，所以营养还要跟得上，很多方面都要花钱。

　　郭女士说，他们已看中了一套房子并交了首付，准备贷款，所以紧日子还得过上几年。

　　理财师点评：

　　买房时郭女士可以提取公积金，这样可以省出一笔费用。另外，搬进新房后，还可将现有的旧房置换掉，缓解资金压力。贷款后应作好资金流动性的管理，即处理好债务与储蓄的关系。

　　白领新人：不要“月光”要攒钱

　　25岁的张先生大学毕业2年，供职于一家媒体，每月收入4000元左右，除去房租、伙食费和交通费等生活必需开支，每月剩余1000多元。他说，如果不考虑结婚买房，生活还算可以，但一想到还要买房，就感觉压力很大。

　　理财师点评：

　　小张目前最好制定3年以内的理财规划，比如攒买房的首付款。在小张这个年龄段，买房、买车和谈恋爱都是要面对的问题，如果作不好个人理财规划，不免有恐慌感和巨大的压力，按阶段作好规划才有助于目标的实现。

　　（理财师点评由中信银行洛阳分行私人银行家徐斐点评）