■编者按 今天是世界睡眠日，关爱睡眠品质，事实上也就开启了提高生活质量的关爱之旅。在这个旅途中，投资理财是不可或缺的一部分。但今天，投资理财不能在“睡眠”中进行，有一些蒙尘箱底的“秘密”需要向您揭示，让您在乱象丛生的金融市场上知己知彼；有一些沉睡多时的资产需要被“唤醒”，让它们为您带来财富和幸福。希望我们的这组稿件助您装满钱袋子，让您真正睡得香甜。

　　“投保容易理赔难”，很多消费者反映自己在保险公司那儿“上当了”。保险公司没有告诉您或者没有“清清楚楚、明明白白”说出来的事，让我们来告诉您。

　　核保从宽 理赔从严

　　核保从宽？保险公司可能存在这种心理。因为对于保险公司而言，业务员或其他直销、代理渠道所承揽来的保单，只要没有明显违反规定或违法的地方，绝大多数都是以“先成交”为原则。比如，在“健康告知书”的书面问答环节，代理人大多会让投保人一律在“否”那一项上打勾，但是如此一来，将来在理赔过程中，一旦发现投保方曾经没有如实回答，保险公司则往往会以“未如实告知”拒赔，将投保方“一棍子打死”。

　　避实就虚 偷换概念

　　在保险推销环节，不少销售人员也会使出“避实就虚”这一招。前几年，一名工作人员在某银行网点营业厅向王女士推荐了某个寿险公司的分红险，介绍说“您每年只要存6580元，存3年就可以拿钱了”。王女士一听，觉得这个产品不错，就购买了。

　　但是，3年后王女士想把钱拿出来时，保险公司客服人员告诉她，现在退保要损失6000元。原来这款保险的缴费期限是3年，但保险期限有10年，在工作人员的“贴心”解答下，王女士把“存满3年能把本金取出来”，理解成了“存完3年就能取100%的本金”。

　　“天书保单” 限制条件严苛

　　拿到了保险合同条款，大部分人都会嫌“像天书”而束之高阁，等到发生理赔纠纷了，才发现条款中的“文字陷阱”很多。在保险合同中，“除外”、“或者”、“等”、“及”等限制性词语非常多，有时候条件设置可以说相当严苛，但在销售前端、投保过程中，代理人“尽量”不会和您多解释。

　　如何战胜“信息不对称”

　　只要签字同意了《人身险投保提示书》上最后一句“本人已知晓以上注意事项和所有风险”，则意味着保险公司有了免责的“挡箭牌”，将来若发生纠纷，投保人相当被动。这也是最近半年各地保监局保险案件投诉量比前几年大幅降低的原因之一，因为如果您亲笔签字同意了这句话，保监部门也很难支持您的投诉申请。消费者想要战胜上述种种“信息不对称”，保护自己的切身利益，最好的方法其实在于多了解、多思考。

　　银行保险≠储蓄

　　银行保险不是“存点款，顺便送份保障”，银行保险还是普通保险，不能100%保证本金安全。如果中途想要退保，肯定会出现本金的损失，这也是银行保险和银行储蓄的最大区别之一。因此，我们要学会自己计算银行保险的真正收益率，而不要盲目听从工作人员的介绍和比较。